中山信用卡诈骗罪辩护律师_张龙

先看银行认定的是透支本金还是连同利息罚息，不要只记催收短信上的总额。张龙在中山核对账单时，中山信用卡诈骗罪辩护律师会先把恶意透支和金额认定分开，核对不构成委托。

常见涉案情形

• 透支后经银行两次催收仍不归还，催收签收记录还没对齐
• 卡片被别人拿去消费，持卡人说没有授权
• 账单把利息、违约金和本金加成一个数
• 人在外地用卡，家属不清楚中山哪一家法院会收案

本页只讨论信用卡诈骗。帮信的出租银行卡、抢夺财物不在这里展开。普通诈骗第266条也不在本页分析。

全阶段刑事法律服务（侦查/审查起诉/审判）

侦查阶段核对卡片种类、透支本金和催收记录。审查起诉阶段把本金与利息罚金分开。审判阶段只围绕起诉书的行为类型准备意见，不预测刑期。

办案本地优势

张龙在中山东区中山五路看账单和催收底单。中山信用卡诈骗的侦查常见由中山市公安局经侦办理。东区、石岐等地的一审多在中山市第一人民法院，小榄、古镇等地先看中山市第二人民法院。发卡行所在地不一定就是中山的受理法院，要以犯罪地和起诉书为准。

法律要点解析

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。下面只核对恶意透支的本金和催收，不把帮信的租卡写进来。

法律依据

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。信用卡诈骗罪的依据是刑法第196条，包括使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支等情形。恶意透支是指以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还。

立案追诉标准

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。恶意透支的数额，现行司法解释常以五万元作为数额较大的讨论起点，并且一般只计算本金，不含复利、滞纳金、手续费。金额认定要以有效文本和银行数据为准。若文件已更新，以更新后的文本为准。

量刑区间

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。法定刑是五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大的，五年以上十年以下；数额特别巨大的，十年以上有期徒刑或者无期徒刑。取保候审要看情节、金额或证据，不能在咨询时打包票。

管辖

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。中山是否有管辖权，看透支、取现或消费发生地，以及被告人居住地，不看家属觉得哪家法院近。东区一带常见为中山市第一人民法院，北部镇街先核对中山市第二人民法院。

办案期限

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。期限从拘留证日期起算。银行催收经过的三个月，是恶意透支事实里的期间，不是刑事诉讼的审查起诉期限，不要混用。

办案机关审查重点

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。办案机关重点核对催收是否有效到达、不归还的本金是多少、有没有非法占有的行为，例如逃匿、抽逃资金。催收短信没有签收记录的，要标出。

控方指控思路与证据

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。控方常见证据是信用卡资料、交易明细、催收记录和银行人员说明。明细里的利息要从本金中分开。

辩方辩护方向与有利证据

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。辩护方向可以整理哪些消费不是本人、催收有没有到达、归还发生在什么时间。冒用和恶意透支不要写成同一种行为。

FAQ

中山催收短信没有签收，三次催收还算不算齐？

先看银行主张的催收方式和到达证据。没有到达记录的，不要自行算成已经催收两次。

中山账单上的利息要不要从本金里剔除后再讨论？

先把利息、违约金和本金分成三列。是不是只追本金，以现行解释为准，不提前相加。

中山卡被家人拿去刷，持卡人说不知道，先固定什么？

固定谁持有卡片、消费地点和有没有授权的聊天。不知道本身还要和其他证据一起看。

中山已经还了一部分，从哪一天起算不归还的金额？

按每笔还款日期扣减，不按最后一次还款倒推全部。